4 เทคนิคการผ่อนคอนโด โปะปิดไว ไม่เสียดอกเยอะ !

ทำงานมาได้สักพัก และอยากวางแผนขยับขยายเพื่อสร้างรากฐานให้ชีวิตด้วยการซื้อคอนโดมิเนียมบนทำเลที่ถูกใจ นอกจากจะต้องเลือกโครงการที่ตอบโจทย์การอยู่อาศัยและไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิตแล้ว ต้องไม่ลืมให้ความสำคัญกับขั้นตอนการเตรียมตัวและการกู้ซื้อคอนโดด้วย ยิ่งในยุคที่เศรษฐกิจผันผวน อัตราการปฏิเสธสินเชื่อสูง ยิ่งต้องเตรียมตัวให้ดีมากเป็นพิเศษ เพื่อให้ได้รับการอนุมัติอย่างรวดเร็วตามวงเงินที่ยื่นขอไป

ขั้นตอนการซื้อคอนโดที่ควรรู้

เพราะคอนโดมิเนียมคือทรัพย์สินราคาแพง อีกทั้งยังมีเรื่องการขอสินเชื่อเข้ามาเกี่ยวข้อง จึงต้องมีกระบวนการซื้อขายมากมาย ตั้งแต่การเลือกโครงการที่ใช่ ตลอดจนขั้นตอนการโอนกรรมสิทธิ์ ซึ่งเราสรุปมาให้เห็นภาพง่าย ๆ ใน 5 ขั้นตอน ดังนี้

1. วางงบประมาณในการซื้อคอนโด

การวางงบประมาณเป็นขั้นตอนแรกที่สำคัญมากในการซื้อคอนโด เพราะจะนำไปสู่การเลือกโครงการและรูปแบบห้องที่เหมาะสมกับความสามารถทางการเงินของคุณ โดยพิจารณาได้จากหลักเกณฑ์เหล่านี้

• คำนวณรายได้สุทธิต่อเดือนและกำหนดสัดส่วนที่สามารถนำไปผ่อนคอนโดได้ โดยทั่วไปไม่ควรเกิน 30-40% ของรายได้
• นำค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่น ค่าส่วนกลาง ค่าเฟอร์นิเจอร์ และค่าธรรมเนียมการโอน มาคำนวณร่วมด้วย
• เตรียมเงินดาวน์ไว้ประมาณ 10-20% ของราคาคอนโด ยิ่งมีเงินดาวน์มาก โอกาสในการอนุมัติสินเชื่อก็จะยิ่งสูง

2. วางแผนการเงินอย่างรัดกุม

ขั้นตอนถัดไป คือการวางแผนการเงินเพื่อประเมินความสามารถในการผ่อนชำระ ซึ่งคุณควรจัดทำบัญชีรายรับรายจ่ายอย่างละเอียด โดยพิจารณาตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออกไป เพื่อเพิ่มเงินเก็บสำหรับการซื้อคอนโด และเคลียร์หนี้สินที่มีอยู่เพื่อสร้างเครดิตที่ดีและเพิ่ม Debt Service Ratio (DSR) ซึ่งจะช่วยในการขอสินเชื่อประสบความสำเร็จตามที่คาดหวัง ที่สำคัญ ควรมีเงินสำรองฉุกเฉินสำหรับเป็นค่าใช้จ่าย 3-6 เดือนเอาไว้ด้วย

3. เลือกขอสินเชื่อกับธนาคารที่เหมาะสม

หลังจากมีโครงการในใจ และมีเงินสำรองเพียงพอแล้ว ขั้นตอนการซื้อคอนโดขั้นตอนถัดไป เป็นการดำเนินการขอสินเชื่อ โดยอาจพิจารณาจากโปรโมชันของธนาคาร วงเงินอนุมัติ ระยะเวลาการผ่อนชำระ หรือเป็นธนาคารที่คุณเคยใช้บริการอยู่แล้ว นอกจากนี้ โครงการคอนโดมิเนียมบางแห่ง เช่น คอนโดมิเนียมของ Noble Development ยังมีการจัดงาน Financial Day เพื่ออำนวยความสะดวกให้ผู้ที่สนใจกู้ซื้อคอนโดได้พูดคุยกับธนาคารพันธมิตร เพื่อเลือกธนาคารที่ให้วงเงินตอบโจทย์และเงื่อนไขคุ้มค่ามากที่สุด

4. ยื่นเอกสารขอกู้พร้อมระบุวงเงินสินเชื่อที่ต้องการ

การยื่นเอกสารขอกู้ เบื้องต้นประกอบไปด้วยแบบฟอร์มขอสินเชื่อ รายละเอียดโครงการ หลักฐานแสดงรายได้ โดยยื่นได้ด้วยตัวเองที่ธนาคารหรือยื่นผ่านเจ้าหน้าที่ของโครงการ หลังจากนั้นเป็นขั้นตอนการติดตามผลการอนุมัติสินเชื่อ ซึ่งธนาคารแต่ละแห่งจะใช้เวลาในการพิจารณาแตกต่างกันไป หากได้รับการอนุมัติแล้ว ก็สามารถดำเนินการซื้อขายและโอนกรรมสิทธิ์กับโครงการได้เลย

แนวทางการกู้ซื้อคอนโดให้ธนาคารอนุมัติง่าย

เมื่อการขอสินเชื่อคือขั้นตอนสำคัญในการเป็นเจ้าของคอนโดมิเนียม หากคุณกำลังวางแผนกู้ซื้อคอนโด แล้วอยากได้รับการอนุมัติง่าย ไว ไม่ต้องเดินเอกสารหลายรอบให้ยุ่งยาก นี่คือ 4 แนวทางสำคัญที่ไม่ควรมองข้ามโดยเด็ดขาด

1. กู้ซื้อคอนโดในราคาที่สอดคล้องกับรายได้

การเลือกคอนโดที่มีราคาสอดคล้องกับรายได้ของคุณ ถือเป็นปัจจัยสำคัญที่ธนาคารพิจารณาในการอนุมัติสินเชื่อ เพราะเป็นเครื่องการันตีได้ในระดับหนึ่งว่าคุณจะสามารถผ่อนชำระได้ตามเงื่อนไขที่กำหนด ลดปัญหาหนี้เสีย โดยสามารถขอคำแนะนำและประเมินวงเงินได้ที่ธนาคารที่สนใจ

2. ตรวจสอบประวัติการเงินของตัวเอง

ประวัติการเงินที่ดีเป็นปัจจัยสำคัญในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อของธนาคาร ก่อนยื่นขอสินเชื่อ คุณควรตรวจสอบและปรับปรุงประวัติการเงินของตัวเองให้ดี พยายามปิดภาระหนี้อื่น ๆ มีวินัยทางการเงิน และชำระหนี้ให้ตรงเวลา เพื่อเพิ่มโอกาสการได้รับอนุมัติสินเชื่อและได้อัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า

3. เลือกโครงการจากบริษัทผู้พัฒนาที่มีความน่าเชื่อถือ

คนส่วนใหญ่มักมองข้ามประเด็นนี้ไป แต่ในความเป็นจริงแล้ว การเลือกกู้ซื้อคอนโดจากโครงการของบริษัทที่มีชื่อเสียง จะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อจากธนาคารได้เป็นอย่างดี เนื่องจากโครงการที่มั่นคง มีคุณภาพ และมีความสัมพันธ์อันดีกับธนาคาร จะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือ ทำให้กระบวนการขอสินเชื่อราบรื่นขึ้น

4. เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน

สำหรับเอกสารสำคัญที่ต้องใช้ในการกู้ซื้อคอนโดและควรเตรียมไว้ให้ครบถ้วน เพื่อให้มีโอกาสได้รับการอนุมัติง่ายและรวดเร็วขึ้น ได้แก่

• เอกสารส่วนบุคคล เช่น สำเนาทะเบียนบ้าน สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน สำเนาทะเบียนสมรส
• เอกสารทางการเงิน เช่น สลิปเงินเดือน สำเนาบัญชีเงินฝากย้อนหลัง สำเนาใบทะเบียนการค้า
• เอกสารหลักประกันที่เกี่ยวข้อง เช่น รายละเอียดโครงการที่ต้องการซื้อ สัญญาการซื้อขาย หนังสือกรรมสิทธิ์ห้องชุด

เทคนิคการผ่อนคอนโดให้หมดไว ไม่ต้องเสียดอกเบี้ยเยอะ

แน่นอนว่าการขอสินเชื่อ ย่อมมาพร้อมกับดอกเบี้ย ยิ่งผ่อนนาน ยอดผ่อนรายเดือนน้อย ดอกเบี้ยก็ยิ่งสูงขึ้นทุกวัน อยากเป็นเจ้าของคอนโดเต็มตัว ไม่ต้องมัวมานั่งจ่ายดอกเบี้ยให้ธนาคารอยู่ทุกเดือน นี่คือเทคนิคการผ่อนคอนโดที่คุณต้องรู้

1. ชำระเงินกู้เกินกว่าที่ธนาคารกำหนด

เป็นการผ่อนคอนโดโดยเพิ่มจำนวนเงินที่ชำระในแต่ละงวด เช่น หากค่างวดปกติคือ 15,000 บาท คุณอาจเลือกชำระที่ 18,000-20,000 บาทต่อเดือน ก็จะช่วยลดเงินต้นได้เร็วขึ้น ส่งผลให้ดอกเบี้ยรวมตลอดอายุสัญญาลดลง และผ่อนหมดเร็วขึ้นด้วย

2. ชำระเงินให้ตรงเวลาทุกเดือน

ข้อดีของเทคนิคนี้คือช่วยรักษาประวัติเครดิตของคุณ ทำให้สามารถต่อรองขอลดอัตราดอกเบี้ยได้ในอนาคต รวมทั้งหลีกเลี่ยงการเสียค่าปรับจากการชำระล่าช้า ซึ่งเงื่อนไขค่าปรับก็ขึ้นอยู่กับอัตราที่ธนาคารแต่ละแห่งกำหนด

3. รีไฟแนนซ์ทุก ๆ 3 ปีเพื่อลดดอกเบี้ย

การรีไฟแนนซ์เป็นการขอสินเชื่อใหม่เพื่อชำระหนี้เดิม โดยมักทำเพื่อได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงหรือเงื่อนไขที่ดีกว่า จึงเป็นเทคนิคการผ่อนคอนโดที่ช่วยลดอัตราดอกเบี้ย ส่งผลให้ค่างวดลดลงหรือระยะเวลาผ่อนสั้นลง และปรับเปลี่ยนเงื่อนไขสินเชื่อให้เหมาะสมกับสถานะทางการเงินปัจจุบันได้ในเวลาเดียวกัน

4. หากมีเงินก้อน สามารถนำมาโปะเพิ่มได้เพื่อให้หมดไวขึ้น

สุดท้าย การนำเงินก้อนมาชำระเพิ่มเติมหรือที่เรียกว่าการโปะ เป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพมากในการลดระยะเวลาการผ่อนและประหยัดดอกเบี้ย ช่วยลดเงินต้นได้อย่างรวดเร็ว หากคุณได้รับเงินก้อนจากช่องทางต่าง ๆ เช่น โบนัส มรดก เงินออม วิธีนี้ถือเป็นทางเลือกที่ตอบโจทย์มาก ทั้งนี้ ต้องสอบถามเงื่อนไขของธนาคารอีกครั้งว่าสัญญาสินเชื่อของคุณสามารถโปะได้เท่าไหร่ หรือระบุว่าห้ามโปะก่อนครบกำหนดหรือไม่

วางแผนกู้ซื้อคอนโดพร้อมอยู่ เพื่อเริ่มต้นสร้างความมั่นคงและเพิ่มความสะดวกสบายในการใช้ชีวิต เลือกโครงการคุณภาพบนทำเลศักยภาพจาก Noble Development มีคอนโดพร้อมอยู่ติดรถไฟฟ้าให้เลือกหลากหลายทำเล รายล้อมด้วยความสะดวกในราคาคุ้มค่า ใกล้ทุกแหล่งไลฟ์สไตล์ ประหยัดเวลาการเดินทาง และมีโอกาสทำกำไรได้ในอนาคต ลงทะเบียนเพื่อนัดชมห้องตัวอย่างและรับข้อเสนอพิเศษได้ที่เว็บไซต์ของเรา

ข้อมูลอ้างอิง:

1. เทคนิคกู้ซื้อคอนโด ผ่อนคอนโดสบาย ๆ เดือนละ 5,000 บาท. สืบค้นเมื่อวันที่ 9 กันยายน 2567 จาก https://www.krungsri.com/th/krungsri-the-coach/loan/mortgages/pay-monthly-condominium-easy
2. อยากขอสินเชื่อคอนโด มีอะไรที่คุณต้องรู้บ้าง. สืบค้นเมื่อวันที่ 9 กันยายน 2567 จาก https://blog.ghbank.co.th/asking-for-condo-loan/
3. เทคนิค ผ่อนบ้าน หรือคอนโด ให้หมดแบบรวดเร็วทันใจ. สืบค้นเมื่อวันที่ 9 กันยายน 2567 จาก https://www.moneybuffalo.in.th/real-estate/3-techniques-to-pay-off-your-house-or-condo-quickly